Was ist kontokorrentkredit?

Kontokorrentkredit: Die flexible Finanzreserve für Unternehmen

Ein Kontokorrentkredit ist eine Kreditlinie, die einem Unternehmen von seiner Bank eingeräumt wird, um kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken. Im Gegensatz zu einem festen Darlehen, kann der Kontokorrentkredit bis zu einer vereinbarten Kreditlinie flexibel in Anspruch genommen und wieder zurückgezahlt werden. Er dient somit als eine Art "Finanzreserve".

Wichtige Aspekte:

• Funktionsweise: Das Unternehmen kann bis zum vereinbarten Limit Geld vom Konto abheben, auch wenn das Guthaben nicht ausreicht. Die in Anspruch genommene Summe wird mit Zinsen belastet.
• Kosten: Die Kosten setzen sich hauptsächlich aus den Zinsen zusammen, die auf den jeweils in Anspruch genommenen Betrag erhoben werden. Es können auch Bereitstellungsgebühren für die eingeräumte Kreditlinie anfallen, unabhängig davon, ob sie genutzt wird oder nicht.
• Vorteile:
  • Flexibilität: Ermöglicht es Unternehmen, kurzfristige finanzielle Engpässe (z.B. saisonale Schwankungen oder verzögerte Zahlungseingänge) zu überbrücken.
  • Schnelle Verfügbarkeit: Das Geld steht bei Bedarf sofort zur Verfügung, ohne langwierige Kreditantragsverfahren.
  • Keine Tilgungsverpflichtung: Es gibt keine festen Tilgungspläne. Das Unternehmen kann den Kreditrahmen nach Bedarf nutzen und wieder ausgleichen.
• Nachteile:
  • Hohe Zinsen: Die Zinsen für Kontokorrentkredite sind in der Regel höher als bei anderen Kreditformen, da sie für kurzfristige Überbrückungen gedacht sind.
  • Abhängigkeit: Eine dauerhafte Nutzung des Kontokorrentkredits kann auf finanzielle Probleme des Unternehmens hindeuten und zu einer Abhängigkeit von der Bank führen.
  • Kündigung: Die Bank kann den Kontokorrentkredit unter Umständen kündigen.
• Einsatzgebiete: Der Kontokorrentkredit eignet sich besonders gut für Unternehmen mit saisonalen Schwankungen, Start-ups oder Unternehmen, die unvorhergesehene Ausgaben decken müssen. Beispiele:
  • Vorfinanzierung von Aufträgen
  • Überbrückung von Zahlungsausfällen
  • Finanzierung von Lagerbeständen
• Alternativen: Es gibt verschiedene Alternativen zum Kontokorrentkredit, wie z.B. Factoring, Leasing oder kurzfristige Unternehmenskredite. Die Wahl der richtigen Finanzierungsform hängt von den individuellen Bedürfnissen des Unternehmens ab.
• Kreditwürdigkeit: Die Bank wird die Kreditwürdigkeit des Unternehmens prüfen, bevor sie einen Kontokorrentkredit einräumt. Dazu gehören die Analyse der Bilanz, der Gewinn- und Verlustrechnung sowie der Zahlungsfähigkeit.

Fazit: Der Kontokorrentkredit ist ein wertvolles Instrument zur kurzfristigen Liquiditätssteuerung. Unternehmen sollten ihn jedoch verantwortungsbewusst einsetzen und die Kosten im Auge behalten. Eine regelmäßige Überprüfung der Finanzplanung ist entscheidend, um eine dauerhafte Abhängigkeit zu vermeiden.